九江：关于黄金领域非法金融活动的风险提示

近期，随着黄金价格持续升温，黄金投资市场愈发活跃。不法分子也趁机利用公众对黄金的传统信任感，编织各种“黄金投资”骗局，非法集资案件频发，给投资者带来巨大损失。这些骗局往往打着“创新模式”的旗号，以“保本高息”为诱饵，诱惑缺乏金融知识的群体，最终导致参与者血本无归，扰乱经济金融秩序，严重危害社会公众财产安全。

一、黄金领域典型案例

2025年6月，最高检发布的一起典型案例揭露了黄金投资骗局的真相。山东青岛金某金行贵金属有限公司的刘某香及其女儿李某，在2015年至2022年的七年时间里，以“黄金延期交付”为名实施非法集资。她们在未取得相关金融业务资质的情况下，通过随机拨打电话、发放宣传单、举办客户推介会等方式公开宣传，承诺每月0.5%至1%的高额利息，诱骗公众在不提取实物黄金的情况下参与“投资”。

该公司累计向1600余名集资参与人非法吸收资金超过4亿元，其中90%资金用于“借新还旧”，其他资金被转移用于购买证券、保险产品、房产、车辆等个人用途。最终造成集资参与人实际损失高达2亿余元。

2024年9月，山东省青岛市中级人民法院对该案作出判决：刘某香犯集资诈骗罪和洗钱罪，被判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产；李某被判有期徒刑十六年，并处罚金人民币330万元。

二、三种常见骗局

（一）黄金托管骗局

某些黄金珠宝公司以“存金生息”“保本炒金”为噱头，诱导消费者在购买黄金后不提取金条实物，而是由门店代为保管，并承诺给予明显高于银行同期利率的高额收益。

这些门店往往不具备托管资质，其宣传的“黄金托管服务”只是非法集资的幌子，到期后投资者可能面临血本无归的风险。

（二）租赁返利骗局

不法分子诱使消费者在购买黄金珠宝后不提取实物，而是与关联公司签订黄金租赁合同，承诺固定“租金”回报。

这种骗局并没有真实的黄金交易，只是通过借新还旧的方式维持资金链，属于典型的“庞氏骗局”。

（三）虚拟投资骗局

不法分子通过设立虚假黄金交易平台、伪造黄金投资产品，利用“高回报、稳赚不赔”等话术吸引投资者。

他们往往通过后台操控数据，让投资者误以为盈利，诱导不断追加资金，最后卷款跑路。投资者仅凭合同和线上交易凭证无法追回损失。

三、识别防范要点

针对黄金投资领域，应掌握以下防范要点：

1.认准持牌机构：黄金资产管理业务仅限于银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构开展。各类黄金珠宝公司不具备此类资质。

2.核查托管登记：黄金资产管理产品投资的实物黄金应当进行登记托管，而登记托管服务仅限金融机构和经国家批准的黄金交易场所提供。

3.采取合法投资方式：国内合法的黄金投资方式主要有四种：在正规金店或银行购买实物黄金；在银行购买黄金积存产品；购买黄金ETF；通过期货公司购买黄金期货合约。

4.警惕高息诱惑：培养正确投资理念，牢记“天上不会掉馅饼”，对“稳赚不赔、保本保收益”等话术保持高度警惕，自觉抵制高息诱惑。

投资者一旦发现身边存在相关线索，请及时向金融监管部门和公安机关举报，共同维护健康有序的市场环境。记住，金融业是特许经营行业，必须持牌经营。

选择正规渠道，理性看待收益，才能让黄金真正发挥其保值增值的功能，守护好我们的钱袋子。

九江市防非打非办

2026年1月23日